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投保医疗险不同于重疾险 买了不一定全赔

我国的社会医疗保险体系是国家对个人医疗和养老的一种福利体现,但社保依旧是保而不包的。作为社会基础医疗的有益补充,合理的健康医疗险配置一方面能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持,另一方面,也能为投保者的养老金筹划减轻压力。

  但是,医疗险分为津贴型和费用型,前者是按被保险人的住院天数进行定额补贴;后者则主要对被保险人发生的医疗费用进行给付,赔偿上限不会超过被保险人实际支付的费用。需要指出的是,绝大多数费用型医疗险,其保险责任都与社会医保的目录规定相同,对超过医保范围的用药或治疗费用不予理赔。

  购买健康医疗险 须掌握的小技巧 

  首先,是要避免保单冲突无效。 

  从险种选择上来看,投保者要优先考虑自己是否有参加社会基本医疗保险,所投的商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突。其次,在全面考虑所有需要投保的项目时,还需要进行综合安排,避免保障项目及同一险种的重复投保。比如,报销型医疗险是一种针对医疗费用补偿型保险,最高报销限额不会超过投保者实际自费支出的金额,即使购买多份也无法获得重复理赔。

  第二,要学会读懂主要的医疗保险术语。 

  在实际的健康医疗险理赔过程中,经常会出现投保者因没有弄清某些关键术语而遭遇“拒赔”的情况。要避免此类纠纷的一个重要途径,就是在投保时仔细阅读条款,特别是要注意弄清医疗保险在时间和额度上的限制。例如,保险产品中大多会出现的“疾病观察期”,也称之为“等待期”,通常为几天至几个月不等。在签订保单后,若被保险人在等待期内首次出现保险合同所列的疾病症状或体征,或在等待期内被初次确诊为患有保险合同所列的疾病,保险公司也不承担给付保险金的责任,投保者务必要做好相关的预期准备。除此之外,充分了解所购医疗保险的“免赔额”、“免赔天数”,以及免责条款等条款细节也是投保时的必备“功课”。

  第三,如实告知很重要。 

  除了弄清所投险种和条款,对于投保人来说,购买医疗保险产品时,如实向保险公司告知年龄、健康状况和既往病史等信息也非常重要。一方面,这些信息会直接影响到保险公司的承保决定以及保费水平;另一方面,医疗保险拒赔的典型原因之一就是因为投保人、被保险人在投保过程中未尽到如实告知义务。

  保险购买时,年龄越大,保费会越高:

  你20岁买保险,每年4000元,存20年,到40岁,有10万保障;

  你25岁买保险,每年5000元,存20年,到45岁,一样是10万保障;

  你30岁买保险,每年6000元,存20年,到50岁,同样是10万保障。

  所以,保险越早买越划算。

文章来源:http://www.sgnet.cc/news/201607/01/673689.shtml